Crédits aux TPE : les banquiers reconnaissent avoir durci leurs conditions

Selon les dirigeants de très petites entreprises, le financement se grippe, selon les banquiers, il s'agit d'une vigilance accrue. 38% des patrons de TPE craignent de devoir cesser leur activité, 75 % des banquiers redoutent cette situation pour leurs clients.

La 33^èmeédition du baromètre Ifop/Fiducial des TPE (Très Petites Entreprises, de 1 à 19 personnes), publiée le 26 février, propose un regard croisé inédit, celui des dirigeants de TPE et de leurs banquiers. Ils s'expriment sur leurs perceptions de la dégradation de la situation économique et sur leurs relations réciproques.

Selon les patrons, le financement se grippe

22% des TPE affirment avoir subi un durcissement des conditions d'accès au crédit, contre 12% en octobre 2008. 8% des dirigeants de TPE déclarent avoir dû supporter une réduction ou une annulation d'une ligne de crédit ou d'un prêt précédemment accordé. Une majorité (55%) des 28% de TPE qui ont récemment formulé une demande de crédit se sont vu opposer soit une fin de non recevoir (21%), soit des conditions plus drastiques qu'à l'accoutumé : cautionnement d'organismes spécialisés (pour 23%), garanties personnelles supérieures (18%), taux plus élevés (15%), mais aussi réduction de l'enveloppe de financement (14%).

De surcroît, 95% des TPE jugent trop élevés les montants des commission et des intérêts facturés par les banques. 78% pronostiquent un renchérissement du prix de ces prestations dans le but de couvrir les gigantesques pertes des banques consécutives à la crise financière.

Selon les banquiers, il s'agit d'une vigilance accrue

Les banques reconnaissent peu la contraction du crédit ressentie par les TPE.27% des banquiers estiment toutefois que les banques accordent moins de crédits aux TPE, mais seuls 12% l'avouent quand il s'agit des pratiques de leur propre banque. 54% d'entre eux enregistreraient une diminution des demandes de financement par rapport à janvier 2008.

Néanmoins, 83% des banquiers conviennent avoir augmenté leur niveau de vigilance face à la dégradation de la situation économique. 58% des banquiers affirment aussi étudier plus scrupuleusement les demandes de financement des TPE. 53% déclarent avoir augmenté leur niveau d'exigence, 44% exigent des dossiers de financement plus fournis et 36% souhaitent davantage de garanties. Ce renforcement de la vigilance se concrétise aussi dans les recours à des organismes de cautionnement pour 83% des banquiers. Seuls 10% confessent refuser davantage de financement.

Les finances des TPE se détériorent dangereusement

28% des patrons de TPE déclarent connaître des difficultés financières importantes, 30% jugent leur situation préoccupante ; résultats confirmés par 29% des banquiers qui constatent une dégradation de la trésorerie chez une part importante de leurs clients TPE. La situation ne devrait pas s'améliorer dans les trois mois.

En effet, 74% des banquiers pensent que la trésorerie de leurs clients TPE va connaître une nouvelle dégradation. Un sentiment partagé par 43% des patrons de TPE. Enfin, 38% des patrons craignent un scénario noir en déclarant qu'ils pourraient cesser leur activité en 2009. Ce constat alarmiste pour 2009 est redouté par 75% des banquiers pour ce qui concerne leurs clients.

Méthodologie : ce baromètre rend compte des enquêtes conduites par l'Ifop pour le compte de Fiducial et réalisées par téléphone du 29 janvier au 12 février 2009 auprès d'un échantillon représentatif de 1.002 dirigeants de TPE, du 29 janvier au 6 février 2009 auprès d'un échantillon représentatif de 502 responsables d'établissement bancaire.